재테크 노하우 : 부자 되는 10가지 개인 금융 팁과 투자법
여러분이 많은 금융 책과 블로그를 읽을 때, 여러분은 많은 다양한 개인 금융 요령과 속임수를 발견하게 됩니다.
이것은 개인 금융을 거대하고, 압도적이고, 복잡한 주제처럼 보이게 할 수 있지만, 사실은 그렇지 않습니다.
너무 간단해서 개인 재정 기본을 단 12개의 빠른 포인트로 세분화했습니다.
이 12가지 재정적인 조언으로 살아간다면, 돈에 대한 통제력이 더 강해질 것이고, 경제적으로 훨씬 더 나은 삶을 살게 될 것입니다.
1. 재테크 노하우 : 버는 것보다 적게 쓰세요.
네, 알아요, 당연하게 들리죠?
CNBC에 따르면, 정규직으로 일하는 미국인의 78%가 월급으로 생활하고 있기 때문이 아닐 것입니다.
여기 한가지 사실이 있어요:
돈을 버는 것보다 적게 써야 한다는 것을 아는 것은 쉽습니다.
실제로 그것을 하는 것은 훨씬 더 어렵습니다.
하지만, 그렇게 많은 사람들이 살고 있는 급여 지급 생활에서 벗어나고 싶다면, 버는 것보다 돈을 덜 써야 합니다.
이것은 가장 중요하지만 기본적인 개인 금융 조언 중 하나입니다.
이를 위해서는 지출 내역을 추적해야 합니다.
구매 내역을 기록하거나 무료 개인 금융 앱을 사용하면 됩니다.
2. 금융팁 : 예산에 대해 배웁니다.
‘예산’이라는 말을 듣고 약간 움츠러들 수도 있겠지만, 그러지 말아야 합니다.
예산편성은 어렵지 않고, 여러분이 즐기는 것을 중단해야 한다는 것을 의미하지는 않습니다.
예산편성은 단순히 당신의 돈을 위한 계획을 만드는 것이기 때문에 당신은 그것이 매달 어디로 가는지 더 잘 알 수 있습니다.
예산의 대중적이고 효과적인 방법은 50/30/20 규칙을 사용하는 것입니다.
어떻게 작동하는지는 수입의 50%가 필수품(빌, 음식, 주택 등)으로, 소득의 20%는 저축으로, 나머지 30%는 원하는 대로 사용할 수 있습니다.
이렇게 하면 급여를 분해할 수 있지만, 생활습관에 맞게 조금 조정이 필요할 수도 있습니다.
3. 재테크 노하우 : 수입과 지출의 감소.
제가 가장 좋아하는 개인 금융 팁 중 하나인 Reddit에 대한 GeekLimit 사용자에게는 이점이 있습니다!
이것은 여러분이 돈에 대해 가지고 있는 관점을 바꿀 수 있고 더 나은 예산을 세울 수 있는 기묘한 속임수입니다.
이렇게 소득과 지출을 일별 가치로 세분화하는 것이 전부입니다.
- 소득 : 매월 250만원 = 일 8만3천원.
- 지출 : 월세 80만원 =일 2만7천원.
- 지출 : 보험에 매달 20만원 = 일 7천원
- 지출 : 그 밖의 모든 것(음식, 전화, 가스 등)은 월 75만원 = 일 2만5천원
즉, 당신은 하루에 2만4천원 정도가 남는 다는 것입니다.
멋진 휴가를 위해 1,000달러를 절약하고 싶나요?
지출한 돈을 42일 정도 저축하셔야 할 것 같습니다.
그것은 한 푼도 쓰지 않는 42일을 의미합니다.
10,000달러짜리 새 차를 사고 싶습니까? 지출한 돈 416일치입니다.
이렇게 하면 구매가 얼마나 지연되고 지출 능력에 영향을 미칠지 알 수 있습니다.
4. 먼저 돈을 내세요.
이 개인 금융 팁은 여러분의 재정에 큰 영향을 미칠 수 있는 또 다른 일반적인 팁입니다.
여러분이 먼저 돈을 지불하면, 여러분은 여러분의 재정적인 미래에 투자하게 되고, 미래에 여러분은 그렇게 한 것에 대해 감사하게 될 것입니다.
그러면, 왜 그냥 월말에 돈을 지불하지 않나요? 그게 훨씬 쉽죠?
자, 첫 번째 돈을 잘 내는 이유는 일단 그 돈이 저축 계좌로 보내지면 그 돈을 쓸 가능성이 훨씬 적기 때문입니다.
만약 여러분이 스스로 지불하기 위해 월말까지 기다린다면, 여러분은 돈이 남지 않을 수도 있어요!
미래에 당신은 돈 없이 매우 슬플 것입니다.
여러분 자신에게 투자함으로써 미래를 행복하게 만들어보세요!
5. 재테크 노하우 : 재정적 목표를 가지세요.
만약 여러분이 재정적인 목표를 달성하기를 원한다면, 여러분은 먼저 여러분에게 어떤 목표가 중요한지 알아내야 합니다.
명확한 재테크 투자 목표를 갖는 것은 여러분의 의욕을 유지하고 여러분이 그 목표에 더 빨리 도달하기 위한 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.
이제, 여러분이 터무니없는 재테크 목표를 세울 필요가 있다고 생각하지 마세요.
만약 이것이 처음으로 개인적인 재정적인 목표에 대해 생각하는 것이라면, 작은 것부터 시작해서 거기서부터 위로 올라가세요.
다음 각 범주에서 몇 가지 다른 목표를 제시하는 것이 좋습니다.
- 향후 3개월 이내에 달성하고자 하는 재테크 목표.
- 다음해에 달성할 재테크 목표.
- 앞으로 5년 안에 달성할 재테크 목표.
이렇게 하면 단기적인 목표도 기대할 수 있고 장기적인 목표도 있을 것입니다.
여러분의 단기 목표는 더 큰 목표를 향한 작은 디딤돌이 될 수도 있습니다.
다음은 재무 목표의 몇 가지 좋은 예입니다.
- 1,000달러를 절약하세요.
- 집을 사세요
- 투자를 시작합니다.
따라서, 장기적이고 단기적인 목표를 설정하고 그것들 역시 추적하는 것을 기억하세요!
그것들을 어딘가에 적고 당신의 진행상황을 추적하기 위해 매달 하루를 정하세요.
6. 금융 팁 : 신용카드는 무료가 아닙니다.
신용카드는 당신의 유용한 금융 도구이지만 공짜는 아닙니다.
신용카드로 물건을 살 때, 당신은 은행에서 돈을 빌리고 있습니다.
그 돈을 제때 돌려주지 않으면 은행에서 잔액에 이자를 물기 시작할 거예요.
이 빚은 매달 잔금을 갚지 않으면 쌓이고 괴물이 될 수 있습니다.
하지만, 책임감 있게 신용카드를 사용하고 매달 잔금을 갚는다면 신용을 쌓기 시작할 수 있는 좋은 방법입니다.
대부분의 신용카드는 또한 보상 포인트, 현금 환불 또는 여행 포인트와 같은 다른 혜택을 가지고 있습니다.
그럼, 신용카드가 있어야 하나요? 글쎄요, 상황에 따라 다르죠.
매달 잔액을 전액 상환할 수 있다면, 신용카드를 관리하고 빚을 지지 않는 데 문제가 없어야 합니다.
재테크팁: 신용카드를 직불카드로 처리하세요. 필요하다면 매일 전액 지불하세요. 2주에 한 번씩 잔금을 갚아 잊지 않도록 노력합니다.
7. 부실 채권 빚에서 벗어나세요.
빚이란 누군가에게 빚을 진다는 뜻이고, 내가 갱스터 영화를 보고 배운 게 있다면 절대로 누군가에게 빚을 지고 싶어하지 않을 거예요.
하지만, 모든 부채가 반드시 나쁜 부채인 것은 아닙니다.
그렇다면, 나쁜 부채는 무엇일까요?
부실채무는 가치를 떨어뜨리고 수익을 전혀 창출하지 못하는 물건을 구매함으로써 얻는 채무입니다.
신용불량자의 예로는 신용카드 빚이나 자동차 대출이 있습니다.
좋은 빚이란 무엇입니까?
좋은 빚은 나쁜 빚의 반대입니다. 좋은 빚은 여러분이 미래에 재정적으로 이득이 될 물건을 살 수 있도록 하기 위해 취득됩니다. 즉, 소득을 창출하거나 앞으로 더 많은 돈을 벌 수 있다는 뜻입니다.
좋은 부채는 보통 이자율도 낮습니다. 다음은 양호한 부채의 몇 가지 예입니다.
학자금 대출
학자금 대출은 전형적으로 금리가 매우 낮고 학교에 가는 것은 앞으로 직원으로서 급여를 인상할 수 있기 때문에 학자금 대출은 좋은 빚이라고 볼 수 있습니다.
하지만, 고등학교 졸업 후에 무엇을 더 해야 할지 모른다는 이유만으로 대학에 진학하는 것이라면, 그건 아마도 잘못된 행동일 것입니다.
여러분은 즐기지도 않는 분야를 공부하느라 많은 돈을 낭비하게 될 수도 있어요.
그러면 학자금 대출을 갚기 싫어하는 일을 하는 데 꼼짝없이 당할 거예요. 재미없어요.
담보 대출(모기지)
이것은 까다로운 것이지만, 담보 대출은 일반적으로 좋은 부채로 여겨집니다.
보통은 금리가 낮은 장기 대출이기 때문에 투자 등에 대한 여유자금이 남아 있을 것입니다.
주택담보대출에서 나오는 이자도 세금 공제 대상이기 때문에 보너스입니다.
결국, 집을 사는 것이 올바른 행동인지 결정하는 것은 여러분에게 달려 있습니다.
어떤 사람들이 생각하는 것처럼 집의 가치가 항상 상승하는 것은 아니기 때문입니다.
재산세, 공과금, 주택보험 비용도 추가하셔야 할 것 같습니다.
기업대출
요즘 저렴하게 시작할 수 있는 온라인 비즈니스 아이디어들이 많이 있지만, 소규모 투자는 어떤 노력에도 큰 도움이 될 수 있습니다.
기업대출은 순자산 증가를 목표로 무언가를 향해 투입되기 때문에 좋은 부채로 여겨집니다.
8. 재테크 노하우 : 비상금을 준비하세요.
내일 직장을 잃으면 새 직장을 구하면서 살 수 있는 충분한 돈이 있을까요?
비상사태는 항상 일어납니다. 여러분에게 일어나지 않을 수도 있지만, 항상 준비하는 것은 좋습니다.
금전적인 비상사태는 예측할 수 없지만, 긴급자금 재테크로 비상사태에 대비할 수 있습니다.
가장 좋은 방법은 3~6개월 생활비로 긴급자금을 마련하는 것입니다.
그럼 내일 실직하면 새 일자리를 찾는 동안 3개월에서 6개월 동안 비상금을 털어 생활할 수 있다는 얘기입니다.
다음은 일반적인 금융 비상사태입니다.
- 직장 퇴직
- 자동차 문제
- 집수리
- 자연 재해
- 의료비 또는 치과비
9. 금융 팁 : 당신의 순자산을 알아두세요.
순자산은 까다로운 주제처럼 보일 수 있지만, 꽤 간단합니다.
당신의 순자산은 당신이 얼마나 많은 돈을 가지고 있는 가입니다.
만약 여러분이 소유한 모든 것을 팔고, 여러분이 진 모든 것을 갚는다면, 얼마나 많은 돈이 남아있을까요?
그것이 당신의 순자산입니다.
다음은 방정식 형태입니다.
순자산 = 자산(소유) – 부채(부채)입니다.
순가치를 계산할 준비가 되었습니까?
다음은 다음과 같습니다.
먼저 모든 자산(소유한 자산)과 추정 가치의 목록을 만듭니다. 다음은 자산의 몇 가지 예입니다.
- 돈
- 투자
- 부동산
- 자동차
- 보석
- 기타
목록 맨 아래에 모든 자산의 총 가치를 추가합니다.
그런 다음, 모든 부채(채무한 금액)에 대한 다른 목록을 만듭니다.
다음은 부채의 몇 가지 예입니다.
- 카드채무
- 대출
- 학자금 대출
- 자동차 대출
- 기타
목록의 맨 아래에 모든 부채의 총 가치를 합산합니다.
이제 자산과 부채의 총 가치를 갖게 되었으니 위의 방정식에 숫자를 연결하면 순자산이 나옵니다.
긍정적인 순자산이 있다면 좋습니다. 순자산을 더 늘리기 위해 계속 노력하세요.
마이너스 순자산이 있다면 예산을 한번 살펴본 뒤 순자산을 늘리는 방안을 마련해야 합니다.
나이가 어리고 학자금 대출이 크면 아직 일 시작도 안한 만큼 크게 걱정하지 않아도 됩니다.
매달 순자산액을 다시 계산하여 재무 상태를 최신 상태로 유지해야 합니다.
10. 부자 되는 재테크 방법 : 투자를 시작합니다.
투자는 순자산을 늘리는 가장 좋은 방법 중 하나이지만, 많은 사람들이 손해를 보는 것을 두려워하기 때문에 투자를 멀리합니다.
그래서 투자를 하는 대신 돈을 저축 통장에 넣어두죠. 잘됐네요,
그리고 응급상황에 대비해 저축예금에 돈이 있어야 하는데, 사실은 다음과 같습니다.
저축 계정의 돈은 시간이 지남에 따라 가치가 떨어집니다.
평균 저축 계좌의 APY는 0.06%(연간 수익률)에 불과한 반면, 인플레이션은 1.7% 정도입니다.
즉, 매년 저축 계좌에 있는 돈이 점점 더 적은 구매력을 갖게 된다는 뜻입니다.
그렇다면, 인플레이션에 앞서기 위해 무엇을 투자할 수 있을까요?
다음은 몇 가지 투자 옵션입니다.
- 부동산
- P2P대출
- ETF
- 주식
- 암호화폐
